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普及金融知识(一)

发布日期:2019-06-11 09:35:14文章来源:江苏快3日报

江苏快3市银行业协会供稿

■抵制非法集资

1、非法集资的定义。非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

2、非法集资的特点:非法性、利诱性、公开性、伪装性。

3、非法集资的危害:使参与者遭受经济损失;严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险;容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐;因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护;属违法行为,集资参与人与集资人所签订的合同无效。

4、非法集资应承担的法律后果:集资诈骗罪,非法吸收公众存款罪,非法经营罪,合同诈骗罪,擅自发行股票、公司、企业债券罪。

5、社会公众对非法集资的防范措施:要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑;要正确识别非法集资活动;要增强理性投资意识;要增强参与非法集资风险自担意识。

6、对非法集资活动应采取的措施。一旦发现企业或个人有非法集资违法活动,应当及时向公安机关报案或举报,由公安机关立案查处。作为集资群众,要注意收集非法集资活动的证据,协助公安机关办案,切忌心存幻想,避免遭受更大的损失。

■防范电信网络诈骗

1、电信网络诈骗的概念。电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

2、电信网络诈骗的特点:作案手法变化快、社会危害相对较大、受害群体不特定、侦办难度大。

3、遭遇电信网络诈骗后的应急措施。(1)第一时间自救:看对方账户是哪家银行的,通过该银行网银、电话银行等,对嫌疑人银行卡采取输错多次错误密码(一般为3-5次)、口头挂失等方式阻断嫌疑人取款。时间一般为24小时,这宝贵的24小时将使对方无法将钱转移,避免损失扩大,也为警方破案提供时间。(2)及时报警:收集被骗过程的汇款凭证、通话记录等相关信息,前往当地派出所或拨打110报警。(3)拨打中国银联专线95516请求帮助。

4、电信诈骗识别要点。(1)十个凡是,都是诈骗:凡是自称公检法要求汇款的;凡是叫你汇款到“安全账户”的;凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的;凡是通知“家属”出事先要汇款的;凡是在电话中索要个人和银行卡信息的;凡是叫你开通网银接受检查的;凡是叫你宾馆开房接受检查的;凡是叫你登陆网站查看通缉令的;凡是自称领导(老板)要求汇款的;凡是陌生网站(链接)要登记银行卡信息的。

(2)六个一律:只要一谈到银行卡,一律挂掉电话;只要一谈到中奖了,一律挂掉;只要一谈到是公检法税务或领导干部的,一律挂掉;所有短信,但凡让点击链接的,一律删掉;微信不认识的人发来的链接,一律不点;所有170开头的电话,一律不接。

5、如何防范电信网络诈骗。(1)克服“贪利”思想,不要轻信麻痹,谨防上当。(2)不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。(3)遇到疑似电信诈骗时,不要盲目轻信,要多作调查印证。(4)正确使用银行卡及银行自助机。(5)日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗,提高老人、未成年人的安全防范意识。

6、防范电信网络诈骗小技巧。在遭遇电信网络诈骗后,应尽快做到以下三步:一是准确记录骗子的账号、账户姓名;二是尽快拨打110或者到最近的公安机关报案;三是及时准确将骗子的账号和账户姓名提供给民警,由公安机关进行紧急止付。

六不:不轻信、不汇款、不透漏、不扫码、不点击链接、不接听转接电话。

三问:遇到情况,主动问本地警察、主动问银行、主动问当事人。

养成七个好习惯:(1)保护好个人身份证和银行卡信息,保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。(2)网上银行操作时,最好手工输入银行官方网址,防止登录钓鱼网站。(3)输入密码时,用手遮挡。(4)密码要设置得相对复杂、独立,避免过于简单,避免与其他密码相同,定期更换。(5)开通账户动账通知短信,一旦发现账户资金有异常变动,立刻冻结或挂失。(6)不随意连接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。(7)单独设立小额独立银行账户,用于日常网上购物、消费。

编辑:张译文